近日，界面新闻扎眼到，部分存量房贷用户反应“存量房贷利率下调，但最近一期月供反而加多”。

　　比如有市民反应，“在房贷利率调整前，每个月房贷扣款金额快要6000元，而这个月却扣款10000元。” 

　　相通这么的案例好多。一位重庆用户在唐突媒体上暗示：“房贷利率由固定4.41%转浮动后变为3.38%，还款金额从3197元却从变3276元。”

　　一位江苏用户暗示：“利率4%，月供4917，降到3.9%后，月供造成4927，还多了10元。”

　　为何存量房利率下调但月供反而高了？对此，界面新闻向多名银行业内东谈主士求证。有关东谈主士暗示，确有可能发生在等额还款容貌的借债东谈主身上，但这种情况是暂时的，之后的月供金额势必会逐步减少。

　　一位银行东谈主士向界面新闻新闻暗示，关于等额本息还款容貌的贷款遭遇利率调整，银行调整当月的计息容貌作念了优化，优化后调整当月应还利息接收分段计息，应还本金按照调整后的利率策画，当月应还款额=当月应还利息+当月应还本金。

　　因此，按照现时的策画容貌，利率调整容貌选拔按年浮动的客户，在利率调整当月，可能会出现LPR 下调，然则月还款额比上月多的情况。

　　来看具体策画容貌：

　　先是当月应还本金变化情况。

　　关于等额本息还款容貌，利率越低，月还款额越少，但首月还款额中的本金会越多。以本金100万，期限20年为例，以下表格展示了关于等额本息还款容貌，不同庚利率情况下月还款额和本金利息的散布情况。

　　再来看当月应还利息。

　　当房贷利率在某个月中发生调整时，这个月的利息策画延续会接收分段计息的容貌。分段计息是指将该月的利息分为两部分策画：一部分按照调整前的利率策画，另一部分按照调整后的利率策画。

　　如利率下跌，当月利率调整前的计息利率不变，当月利率调整后的计息利率下跌，当月总的应还利息会减少。

　　最其后看加总确当月应还款额变化情况。

　　当利率下跌时，如当月减少的应还利息小于当月加多的应还本金，当月总的还款额会加多，如当月减少的应还利息便是当月加多的应还本金，当月总的还款额不变，如当月减少的应还利息大于当月加多的应还本金，当月总的还款额会减少。

　　“因此，在该策画容貌下，有可能存在房贷利率下调月供反而加多的情况。然则，这种情况只会发生在调整首月，次月还款金额会减少，总的贷款本金不变。”前述银行东谈主士暗示。

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背负裁剪：何松琳

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